昔日备受瞩目的民营银行佼佼者，如今正遭遇着空前的挑战。根据微众银行发布的2024年年报，该行在全年营业收入方面达到了381.28亿元，却同比下降了3.13%，这是其首次出现收入下滑的情况；同时，其净利润为109.03亿元，同比增速急剧下降至仅为0.81%。
微众银行 图源官网
营收的下降与资产规模的迅猛增长形成了强烈反差。到了2024年年底，微众银行的总资产已经膨胀至6517.76亿元，这一数字较上年同期增长了21.7%，使得该行继续保持民营银行领域的领先地位。然而，微众银行的高层管理人员却出现了“超期服役”的现象，董事长顾敏的任职时间已超过10年，且违反了监管机构规定的每7年必须轮岗的规定，这一情况近期引起了公众的广泛关注。
十年来营收首次下降
去年发布“新十年愿景”
公开资料显示，香港中文大学工商管理专业毕业的顾敏，在加入微众银行之前，曾在中国平安、麦肯锡担任要职。自2014年12月起，她担任深圳前海微众银行的董事长，至2024年，她的任职时间已接近十年。在这段时间里，顾敏对微众银行的发展起到了关键作用，促进了银行在互联网金融服务、风险控制体系构建等领域实现了显著进步。尽管微众银行在城商行中资产排名并不靠前，然而在民营银行领域，其资产运用效率和盈利水平相当出色，并且赢得了国际评级机构的肯定。此外，顾敏及其管理团队的稳定性和领导才能对于微众银行的发展起到了至关重要的作用。
在微众银行发布的2024年度报告致辞中，顾敏深情地回顾了过去的十年历程。微众银行的成立，源自一个最初的愿景：即通过持续不懈的科技创新，缓解小微企业及广大民众在金融服务方面所面临的难题，致力于让更多的用户能够便捷地享受到数字化的金融服务。他提到，无论是生活在边远地区的农民，还是在城市中辛勤工作的灵活就业者，抑或是遍布全国的小微企业主、个体经营者，甚至是盲人按摩师等不同群体，他们只需在手机上轻点几下，就能便捷地享受到我们的服务。
在过去十年间，微众银行缔造了一个关于高速发展的传奇。然而，到了2024年，这个传奇故事宣告了终结。该银行不仅迎来了成立以来首次的营收下降，其净利润增长速度也出现了断崖式的暴跌——从2023年的21.01%骤降至0.81%。
拆解其收入结构，问题浮出水面。去年，利息净收入占比高达79.2%，达到了301.98亿元，但同比增长仅0.12%，显示出增长动力明显减弱；与此同时，非利息收入显著减少，手续费及佣金净收入为65.88亿元，较之前锐减了17.96%；贷款规模的增速急剧下降，贷款总额仅增长了5.18%，这一增速远低于2022年的28.04%和2023年的23%；此外，净资产收益率也降至21.27%，比上一年下降了近5个百分点。昔日引领民营银行潮流的“独角兽”企业，如今正站在了转型的关键节点上。
外部环境纷繁复杂，技术革新接连不断。在2024年6月，微众银行公布了“新十年规划”。顾敏指出，这一规划明确了微众银行未来十年将建设成为何种企业的核心问题，并指导我们在遭遇重大机遇或严峻挑战时，都能明确选择的方向。
高管“超期服役”引质疑
专家提醒防范内控风险
顾敏 来自微众银行2024年年报
相较于顾敏的宏伟抱负，外界目光更多地聚焦于微众银行核心管理层中多人出现“任期过长”、年龄超出规定的情况。公开资料显示，自2014年12月微众银行开始筹备以来，顾敏便一直担任董事长一职，至今已有超过十年的任期；党委书记兼行长的李南青，其任期更是超过了九年，而1956年出生的他，现年已近七十岁，早已超过了国家规定的退休年龄，却依然没有退休。此外，黄黎明担任常务副行长的职务始于2016年3月，至今已超过九年；与此同时，副行长陈峭以及其他几位副行长的任期也已超过了八年。
原中国银行保险监督管理委员会于2019年颁布的《银行保险机构员工履职回避工作指导意见》中明确指出，银行保险机构需设立关键岗位及重要职位员工的轮岗机制，且轮岗周期应遵循不超过7年的原则。
6月12日，极目新闻记者就外界所关注的高层管理人员超时任职、年龄超标等问题向微众银行进行了求证，该行工作人员回应称，目前不便提供具体答复。
武汉科技大学金融证券研究所的负责人王伟在接受极目新闻媒体采访时透露，不仅微众银行，在过去的数年间，诸如邮储银行、平安银行、华夏银行以及江西银行等众多金融机构，都因高层管理人员任期过长而遭到了公众的广泛质疑。原中国银行保险监督管理委员会在2019年颁布的指导性文件有其合理性，这是因为银行和保险机构性质独特，其关键岗位人员往往长期任职，这可能导致制度规范和法治化原则被个人意志所取代，尤其是对于金融机构而言，这种状况风险极高，可能会对内部控制产生不利影响。
王伟指出，尽管微众银行的收入下滑与高层管理人员长期任职并无直接联系，然而，在这种经营状况下，金融机构理应更加重视建立和加强风险控制的内部机制。
微众银行在2024年的年度报告中披露，其在风险管理领域严格执行了监管机构的规定，将风险控制作为核心，科学地管理了业务规模的扩张，保证了充足的拨备和充足的资本。此外，该行还不断加强全面风险管理体系的建设。在报告所涵盖的期间内，九大类27项风险偏好指标均实现了达标，全行的整体风险状况保持稳定。截至2024年12月31日，该行的不良贷款比率仅为1.44%，拨备覆盖率高达302.90%，贷款拨备率保持在4.36%，这些指标均符合监管部门的设定标准。
来自中国人民银行深圳市分行
记者经过整理发现，在2024年9月30日，中国人民银行深圳市分行向微众银行发放了一张总额达1387万元的罚单。该罚单的发放源于微众银行存在五项违规行为，这些违规行为均涉及反洗钱和客户身份核实这一关键领域，具体包括违反账户管理规则、未按照规定执行客户身份核实义务等方面。除此之外，微众银行的多位高级管理人员因对那些违法行为承担相应责任，受到了罚款的处罚，罚款总额达到了24.75万元。这一罚款数额在2024年的民营银行中堪称最高，同时也暴露了微众银行在合规性管理方面存在的不足。
微众银行的管理层将延续“超期服役”的状态至何时，未来是否会有所调整，极目新闻将持续进行跟踪报道。
