（ID： xiangyudeshuoshuo ）
2019年的时候，辽宁省锦州市有吴某和李某这夫妻俩，他们共同购置了一套房产，然后用这套房屋作为抵押，向宿松某银行申请了38万元的房贷。从2024年开始，因为突然遭遇了家庭变故，进而导致经济困难，所以他们二人没有能力按时去偿还房贷。
在2015年的时候，哈尔滨市的任某同中国建设银行签订了住房贷款合同，之后呢，因为任某个人自身经济状况发生了变化，任某慢慢开始出现逾期还款的情况，银行经过多次向着任某进行催收，但是都没有得到结果，随后银行就把这件事诉至法院了。
这是真实的新闻。
很多人在买房时，我径直切入主题，他们从未察觉到30年房贷的冲击力，能算出月供里的数值，然而，请问，谁又可算出这30年中的变化因素呢。
01
月供下的巨大成本
数字倒是容易算清楚，但是，你们算过它背后隐藏的账本吗？
按贷款100万元来算，利率是4.7%，要是选择30年进行等额本息还款，那么每月的月供金额为5184.98元。
有不少人仅仅是注视着数字，感觉其值不高，然而却遗漏了在这个长达30年的周期范围之内的利息成本。
拿这个例子来讲 其30年房贷 总利息居然高达86万元 直白地说 此金额能够再购置一套房呀 。
说说更让人心里刺痛的话语，那便是你实际偿还的钱款大致是本金的两倍，你每个月的月供，其中一半算作是在偿还本金，另一半算作是在支付利息 。
于2018年至2021年期间入手房子的这段时间，彼时的房贷利率全都总体处于5%以上的状况。由此能够想象得到，利息总额究竟是多么令人惊讶的程度有多么惊人了。
现今，房贷利率确实是降下来了，对于每一个背负房贷的人而言能省下一笔费用，然而，利息依旧是一笔数额颇为可观的支出 。
俗话说，金是钱的一种表现形态，时间被说成像金的钱，那么，这些因时间、自由而产生的收益，被称作利息 。
02
30年变数中的不确定性
就拿我开头说的那两个案例来说吧。
在法院所给出的公布通知当中，同样是表述得极为明示，理由是由于经济方面的缘故而没有能力去偿还房贷 。
起始的那个是处于2019年至2024年这个阶段，仅仅是5年的时长，起始的那个又是在2015年至2025年这个范围，仅仅才10年的时长。
房贷的期限长达30年，长的程度达到了能够致使一个行业走向衰落，致使一个企业面临倒闭，致使一个中产家庭反倒陷入贫困境地的地步。
身为一名普通人，于这30年期间，你会碰到失业情况，会患上疾病，还有遭遇家庭变故的可能性，这些存在不确定性的状况，在你购置房产之际，售楼处不会对你讲述，银行也不会对你进行提醒。
他们只会给你呈上美景，在未来三十年里，你的收入只会呈现上涨态势，不会出现下跌情况，房价同样只会处于上涨状态，不会有下跌的可能，整个的经济环境只会朝着越来越好的方向发展 。
30年的房贷，这可是一场你针对人生展开的对赌，你赌自己不会出现失去工作的情况，不会面临婚姻关系破裂，不会遭受疾病侵袭，不会碰到意外突发状况 。
可现实是，不确定性才是唯一的确定性。
03
该如何看待30年房贷？
当提及到这里的时候，我并非旨在对房贷予以否定。那些在早些年间购买房屋的人们，的确是切实享受到了房子价值增长所带来的红利。
曾经我那位来自东北、以前是深圳同事的人，在二零零九年时于深圳购置了一套房产，那时我们全都认为他简直是疯掉了。而在前两年，他将深圳的那套房子卖掉后，回到东北去生活了，达成了财务自由这一状态。
而如今的状况却是，人口所具备的红利正处于消退的态势之中，城镇化向前推进的进程亦在逐渐放缓，房地产领域也呈现出衰退的迹象，房价出现了下跌的情况，那曾经归属于房地产的黄金时代已然宣告落幕了。
如果，你现在还没有买房，作来一个过来人，给点意见供参考。
首先呀，你可千万别要把每个月需偿还的款项计算得太过满挡直至极限了。银行针对此情况给你的建议乃是绝对不能够超过你自身月收入范畴的百分之五十，紧挨着呢，我给予你的那条建议最好是把控或者限定在三分之一的范围以内呀。
得给自身的生活留出些空间，毕竟生活之中并非仅有房子，还存在医疗，存在教育，存在养老，以及那猝不及防的变故。
那么接下来又如何呢，要为本人算一笔账，未来五年的收入竟不是增加而是降低了，每个月的月供你能不能承受得住呢？要是承受不住呀，那就去思考更具性价比的楼盘，或者再等待一段时间。
极其极其关键的是，别将房子视为人生的整体全部，你的人生自身具备的价值所在，并非是由你居住于何处来予以决定的。
打个比方说，我有个之前的同事，把深圳的房产给卖了，回到老家用全款购置了一套房子，用不着去偿还贷款。到了国庆期间，我们之间还有过联系。
他讲，也渐渐适应了老家的日子，薪资虽说不算高，然而陪伴孩子的时长增多了，并且老家的生活花销也不大，压力减轻了非常多 。
怎么说呢，就是没了百万资产，但赢了生活。
存在着一个从事地产行业的人，他这般表述：30年的房贷并非是纸老虎，而是实实在在的真老虎，它能够对一代人的命运走向产生影响。
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